Zahlungs- und Telekomanbieter für Schweizer KMU: Verträge verstehen

Warum Zahlungs- und Telekomverträge für Schweizer KMU strategisch geworden sind

Für ein Schweizer KMU läuft das Kassieren von Zahlungen, die Erreichbarkeit bei Kunden oder die Erstellung einer Rechnung fast immer über einen externen Dienstleister. Ein Onlineshop kann in der Regel kein eigenes bargeldloses Zahlungssystem aufbauen. Stattdessen nutzt er einen Vermittler: den Payment Service Provider (PSP).

Der PSP ist berechtigt, Transaktionen mit Online-Zahlungsdiensten oder Kartenorganisationen wie PayPal, Mastercard, Visa, PostFinance oder Twint abzuwickeln (kmu.admin.ch). Diese Verträge bedingen die Fähigkeit des Unternehmens, zu verkaufen, zu kommunizieren und Rechnungen zu stellen. Werden sie falsch verstanden, blockieren sie die Inbetriebnahme, verursachen nicht budgetierte Kosten oder führen im schlimmsten Fall zu Streitigkeiten.

Das rechtliche Risiko ist real. Eine fehlerhafte Einordnung eines Dienstleistungsvertrags kann zu hohen finanziellen Sanktionen und komplexen Rechtsstreitigkeiten führen. Dies gilt beispielsweise für das Verhältnis zwischen Selbstständigen und Angestellten, insbesondere wenn die Unterordnung unklar ist oder der Vertrag grenzüberschreitend ist. Gleiche Vorsicht ist bei Zahlungs- oder Telekommunikationsanbietern geboten: Deren Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) bilden oft den Kern des Vertrags.

Die Wahl des Anbieters ist nicht neutral. Die Zuverlässigkeit und Eignung für die Bedürfnisse gehören zu den zu prüfenden Kriterien. Es geht also nicht nur um die Kosten, sondern um die geschaffene operative Abhängigkeit.

Vier Anhaltspunkte strukturieren die Lektüre eines Zahlungs- oder Telekomvertrags: Anbieter, Behörde, Kosten und Schlüsselklauseln. Im Zahlungsbereich sind die genannten Anbieter DataTrans, Nexi, PayPal, Payrexx, PostFinance, Stripe, Wallee und Worldline, ergänzt durch saldiaPay und zahls.ch. Um die erforderliche Bewilligung zu prüfen, ermöglicht die FINMA, eine Person, ein Unternehmen oder ein Finanzprodukt in ihren Listen der bewilligten Institute, Personen und Produkte nach Namen zu suchen.

Ein auf Grossunternehmen ausgerichteter Anbieter ist nicht zwangsläufig der beste für ein KMU. Der Vertrag muss im Licht des abgewickelten Volumens, der genutzten Zahlungsmethoden und der realen Kosten gelesen werden, nicht nur anhand der Bekanntheit.

Im Telekombereich ist die zuständige Behörde das Bundesamt für Kommunikation (BAKOM). Der Rahmen wird durch die Verordnung über die Telekommunikationsdienste (VTD) gesetzt.

Im Telekombereich sind die genannten Betreiber Swisscom, Sunrise und Salt. Swisscom betreibt eines der am weitesten entwickelten Mobilfunknetze des Landes, das 4G, 4G+, 5G und 5G+ abdeckt. Salt verfügt über ein eigenes Netz; Sunrise ist der dritte grosse Betreiber.

Die vertragliche Kette bei Zahlungen: PSP, Acquirer und Facilitator

Im klassischen Modell setzt die Annahme von Online-Zahlungen zwei separate Verträge voraus. Der erste ist der Annahmevertrag (oder Akzeptanzvertrag), der mit einem Acquirer (Annahmestelle) unterzeichnet wird. Der zweite ist der Bearbeitungsvertrag, der mit einem Payment Service Provider (PSP) geschlossen wird. Ein KMU, das ohne Lesen unterschreibt, kann somit an zwei Dokumente, zwei Ansprechpartner und zwei Abrechnungslogiken gebunden sein.

Der PSP sorgt für die technische Integration der Zahlungsmethoden – Mastercard, TWINT, PostFinance, Apple Pay usw. – in den Onlineshop. Der Bearbeitungsvertrag regelt die technische Abwicklung: die Verbindung zwischen Shop, PSP und Banken. Er bestimmt den Transaktionsfluss, die aktivierten Methoden und die technischen Modalitäten.

Der Acquirer, oder die Annahmestelle, wickelt Kredit- und Debitkartentransaktionen für Händler ab. Der Annahmevertrag regelt deren Annahme und Bearbeitung; er legt die Gebühren, Sicherheitsanforderungen und Prozesse für Rückbuchungen fest. Die Rückbuchung – eine nachträglich stornierte oder eingezogene Zahlung – ist ein sensibler Punkt: Hier werden oft Meinungsverschiedenheiten zwischen dem KMU, seinem Kunden und dem Finanzinstitut geregelt.

Die gesamte Kette muss nicht zwingend separat vertraglich geregelt werden: Ein PSP kann selbst die Rolle des Acquirers als Zahlungsfacilitator übernehmen. Der Händler benötigt dann keinen separaten Annahmevertrag. Vor der Unterzeichnung sollte schriftlich geklärt werden, wer der Acquirer ist, wer das Risiko trägt, wer was abrechnet und wer eine Zahlungsanfechtung bearbeitet.

Das für die Abrechnung der Transaktionen zuständige Finanzinstitut kann Six oder Aduno sein. Bei Kreditkarten liegen die an dieses Institut gezahlten Provisionen typischerweise zwischen 2,5 % und 3,5 % des Kaufpreises (kmu.admin.ch). Der Annahmevertrag muss diese Gebühren, die Sicherheitsanforderungen und die Prozesse für Rückbuchungen präzisieren.

Die Schlüsselklauseln des Annahmevertrags betreffen also Gebühren, Sicherheit und Rückbuchungen. Die des Bearbeitungsvertrags beziehen sich auf die Verbindung zwischen Shop, PSP und Banken. Bei Karten kommen zu den Gebühren des PSP die Provisionen an Six oder Aduno hinzu.

Vorteile und Risiken der Nutzung eines integrierten PSP als Acquirer

Was ein Vertrag mit einem Zahlungsanbieter konkret festlegt

Die Kostenstruktur eines PSP umfasst drei Elemente: Installationsgebühren, monatliche Fixkosten und Transaktionsgebühren. Letztere variieren je nach Volumen zwischen CHF 0.20 und CHF 1.10 pro Transaktion (kmu.admin.ch). Diese drei Positionen müssen schwarz auf weiss im Vertrag stehen, inklusive ihrer Periodizität und der Bedingungen für ihre Anpassung.

Bei per Kreditkarte beglichenen Transaktionen kommen zusätzliche Gebühren hinzu. Es handelt sich um die Provisionen, die an das für die Abrechnung zuständige Finanzinstitut (Six, Aduno usw.) gezahlt werden, typischerweise zwischen 2,5 % und 3,5 % des Kaufpreises (kmu.admin.ch). Wer nur auf den Tarif des PSP schaut, unterschätzt daher die realen Kosten der Inkassierung.

Der Vertrag betrifft auch die Integration: Die bezahlte Leistung des PSP hat die Form einer modularen Schnittstelle, die auf der Website installiert wird. Der PSP integriert die üblichen Zahlungsmittel (Kreditkarten, Postkonto, PayPal usw.), gegebenenfalls auch mobile Zahlungen. Es ist zu prüfen, welche Mittel im Basisangebot enthalten sind und welche optional oder zusätzlich berechnet werden.

Ein PSP bietet oft Zusatzleistungen an: Bonitätsprüfung der Kunden und Risikobewertung. Diese Leistungen haben direkte Konsequenzen: Sie können bestimmte Inkassi limitieren, zu Transaktionsablehnungen führen oder den Zugang zu bestimmten Zahlungsmethoden konditionieren. Der Vertrag muss präzisieren, wie diese Bewertungen kommuniziert werden und auf welcher Basis sie angefochten werden können.

Vor der Unterzeichnung vergleichen Sie nicht Logos, sondern Kostenpositionen. Fordern Sie von jedem Anbieter Details zur Installation, zum monatlichen Fixbetrag, zu den Transaktionsgebühren und zu den Kartenprovisionen an. Ein niedriger Lockvogeltarif kann hohe Fixkosten oder zusätzlich berechnete Optionen verbergen.

Die drei Kostenpositionen – Installation, monatlicher Fixbetrag und Transaktion – müssen im Vertrag unterschieden werden. Die Spanne von CHF 0.20 bis CHF 1.10 betrifft nur die Transaktionsgebühren und variiert je nach Volumen (kmu.admin.ch).

Die zu kontrollierenden Schlüsselklauseln sind Installationsgebühren, monatliche Fixkosten, Transaktionsgebühren, Kartenprovisionen und Rückbuchungsprozesse. Hinzu kommen Sicherheitsanforderungen, Bonitätsbestätigung und Risikobewertung. Jede Position muss im Vertrag unterschieden und beziffert sein.

Typische Kosten von Zahlungsdienstleistungen für Schweizer KMU

Dienstleistungsvertrag: Auftrag, Werkvertrag oder Scheinselbstständigkeit?

Bevor über den Preis diskutiert wird, muss der Vertrag qualifiziert werden. Die Unterscheidung zwischen Auftragsvertrag und Werkvertrag bestimmt die Kündigungsrechte. Der Auftrag bezieht sich auf die Sorgfaltspflicht des Dienstleisters; das Werk auf ein Ergebnis. Je nach Qualifikation kann das KMU den Vertrag jederzeit kündigen oder nicht, und die finanziellen Folgen eines Ausstiegs sind unterschiedlich.

Zweiter Aufmerksamkeitspunkt: Das Bestehen eines Unterordnungsverhältnisses verwandelt einen Dienstleistungsvertrag in einen Arbeitsvertrag, auch wenn der Vertrag anders benannt ist. Ein KMU, das einen selbstständigen Dienstleister eng führt – Arbeitszeiten, permanente Weisungen, Integration in die Räumlichkeiten – setzt sich einer Umqualifizierung aus. Eine fehlerhafte Einstufung kann zu hohen finanziellen Sanktionen und komplexen Rechtsstreitigkeiten führen.

Dritter Punkt: Das anwendbare Recht. Bei internationalen Streitigkeiten hängt dieses oft vom gewöhnlichen Wohnsitz des Konsumenten oder des charakteristischen Leistenden ab. Ein Schweizer KMU, das mit einem ausländischen Anbieter kontrahiert, sollte diese Frage explizit im Vertrag klären, statt sie erst im Konfliktfall zu entdecken. Unbenannte Verträge – wie Franchising – erfordern zudem eine feine Analyse der aussergesetzlichen Regeln und Vertragsmischungen.

Diese Matrix gilt für alle Dienstleistungsverträge, einschliesslich Telekom- und Zahlungsleistungen: Art der Verpflichtung, Unabhängigkeit oder Unterordnung, Kündigungsmodalitäten, Haftung und anwendbares Recht. Sie stützt sich insbesondere auf ein Urteil des Bundesgerichts vom 4. August 1995 und auf das Urteil BGE 4C.252/2006 vom 21. November 2006.

Die genannten Referenzen sind das Urteil 121 III 336 vom 4. August 1995 und das Urteil 4C.252/2006 vom 21. November 2006. Die korrekte Qualifizierung des Dienstleistungsvertrags bestimmt das anwendbare Regime, insbesondere den Arbeitsschutz, die Haftung und das internationale Recht.

Telekomverträge: Die Matrix des Dienstleistungsvertrags übertragen

Ein Telekomvertrag – Telefonie, Internet, Anschlüsse, Managed Services – wird mit derselben Brille gelesen wie ein Dienstleistungsvertrag. Die Telekommunikation unterliegt in der Schweiz einem spezifischen regulatorischen Rahmen, insbesondere der VTD, wobei das Bundesamt für Kommunikation (BAKOM) die Rolle des Regulators spielt. Das KMU muss dennoch seinen eigenen Vertrag lesen, da dieser die primäre Quelle seiner Rechte und Pflichten ist.

Die in der Schweiz genannten Betreiber sind Swisscom, Sunrise und Salt. Swisscom betreibt eines der am weitesten entwickelten Mobilfunknetze des Landes, das 4G, 4G+, 5G und 5G+ abdeckt. Salt verfügt über ein eigenes Netz mit hoher, aber leicht geringerer Abdeckung als Swisscom (alao.ch); Sunrise ist der dritte grosse Betreiber.

Der Gegenstand muss präzise sein: Welche Dienste genau, für welche Standorte oder Nutzer, mit welchen Verfügbarkeitslevels und Interventionsfristen? Eine vage Formulierung rächt sich im Störungsfall. Danach folgen die Dauer und die Kündigungsbedingungen: Fristen, stillschweigende Verlängerung, allfällige Austrittsgebühren, Verbleib des gemieteten Materials.

Bei Swisscom reicht die Laufzeit von Mobilverträgen von 12 bis 24 Monaten. Salt ist oft flexibler mit Promo-Angeboten. Swisscom wendet generally höhere Grundpreise an, beinhaltet aber mehr Funktionen und Zusatzservices; Salt zeichnet sich durch wettbewerbsfähige Preise und grosszügige Datenvolumen aus (alao.ch).

Haftungen und Abrechnung verdienen eine aufmerksame Lektüre. Was passiert bei Unterbruch, Datenverlust oder Volumenüberschreitung? Wie werden Dienste ausserhalb des Pakets abgerechnet? Schliesslich muss die operative Abhängigkeit bewertet werden. Wenn die gesamte Aktivität – Inkasso, Telefonie, Remote-Zugriff – auf einem einzigen Anbieter beruht, stellt sich die Frage der Redundanz und Reversibilität vor der Unterzeichnung, nicht danach.

Der Schweizer Telekommarkt ist angespannt: Laut Blick und ATS haben Salt und Sunrise gewarnt, dass einer von ihnen verschwinden könnte, wenn keiner bei den für Anfang 2027 geplanten Auktionen Frequenzen erhält. Sie behaupten, das Verfahren des Bundes begünstige Swisscom, was Swisscom bestreitet.

Das BAKOM kann einen Telekommunikationsdiensteanbieter ermächtigen, den Anschluss einer Endanlage zu verweigern oder zu entfernen. Der anwendbare Rahmen ist die VTD. Der Vertrag muss diesen Anbieter als Partei nennen.

Die zu prüfenden Telekom-Schlüsselklauseln sind Gegenstand, Standorte oder Nutzer, Verfügbarkeitslevels, Interventionsfristen, Dauer, Kündigungsfrist, Austrittsgebühren und Haftungen. Hinzu kommen die Abrechnung ausserhalb des Pakets und der Verbleib des gemieteten Materials. Die zu kontrollierenden Kosten sind Optionen, Überschreitungen und gemietetes Material. Die genannte Behörde ist das BAKOM; der Rahmen ist die VTD.

Lieferantenverträge mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen verzahnen

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) fassen alle legalen Parameter des Verkaufs zusammen: Sobald sie vom Kunden genehmigt wurden, sind sie integraler Bestandteil des Kaufvertrags. In der Schweiz können die gesetzlichen Grundlagen für den Verkauf von Waren oder Dienstleistungen durch Vertrag und vertragliche Bedingungen geändert werden. Dies verleiht diesem Dokument erhebliches Gewicht – und schafft ein Widerspruchsrisiko mit dem, was Zahlungs- oder Telekomanbieter dem KMU auferlegen.

Es lohnt sich, über alle Phasen des Verkaufs nachzudenken. Zu deckende Punkte sind insbesondere die Garantie für verkaufte Waren oder Dienstleistungen und der Datenschutz (Nutzung erhobener Daten, Verschlüsselungstechniken). Bestellungen müssen die Bedingungen für Fakturierung, Zahlung und Mehrwertsteuer (MWST) präzisieren.

Es ist auch die Lieferung (Zonen und Fristen), die Haftung (z. B. bei Beschädigung der Ware während des Versands) und die Retouren (Rücknahme oder Umtausch) vorzusehen.

Das anwendbare Recht und der Gerichtsstand im Streitfall sind unter Bezugnahme auf das Schweizer Recht vorzusehen. Die Genehmigung muss sichtbar sein. Der Onlineshop kann beispielsweise beim Bestellvorgang ein anzuklickendes Feld «Allgemeine Geschäftsbedingungen gelesen und genehmigt» vorsehen. Je sichtbarer diese Genehmigung während des Kaufs ist, desto grösser ist die Wahrscheinlichkeit, dass sich das Gericht im Streitfall auf die Seite des Verkäufers stellt.

Da die Bedingungen regelmässig aktualisiert werden können, ist eine vollständige Kopie jedes Vertrags aufzubewahren. Missbräuchliche oder unangemessene Erklärungen sind gesetzeswidrig. Klauseln, die mehr Risiken für den Konsumenten bergen, müssen klar hervorgehoben werden. Dies gilt mit Verweis auf das SECO und das Inkrafttreten der revidierten UWG und VUW am 1. April 2012.

Operative Übersetzung: Das KMU sollte seinen Kunden keine Rückerstattungsfrist, Garantie oder Datenverarbeitung versprechen, die es nicht halten kann. Sein PSP oder Telekomanbieter muss es ermöglichen, diese Zusagen einzuhalten. Die Kohärenz zwischen den beiden Vertragsebenen ist eine Arbeit der Überprüfung, nicht der Imagination.

Die abzustimmenden Schlüsselklauseln sind Garantie, Datenschutz, Fakturierung und Zahlung sowie MWST. Es sind auch Lieferung, Haftung, Retouren, anwendbares Recht und Gerichtsstand zu prüfen. Das KMU muss sicherstellen, dass sein PSP oder Telekombetreiber die Einhaltung dieser Zusagen ermöglicht.

Das SECO ist die für missbräuchliche AGB zuständige Behörde. Die revidierten UWG und VUW sind am 1. April 2012 in Kraft getreten.

Schweizer Fakturierung: Die das KMU bindenden Angaben kontrollieren

Die Fakturierung ist ein entscheidender Schritt im Finanzmanagement. In der Schweiz muss eine Rechnung bestimmte Normen einhalten und spezifische Informationen enthalten, um rechtlich und steuerlich gültig zu sein. Eine von einer Schweizer Gesellschaft ausgestellte Rechnung muss die vollständigen Kontaktdaten des Verkäufers und des Käufers enthalten. Dazu gehören die Firmennamen, Postadressen, Telefonnummern und E-Mail-Adressen.

Ebenfalls enthalten sein müssen eine eindeutige und chronologische Rechnungsnummer, das Ausstellungsdatum sowie die Schweizer MWST-Nummer. Die Beschreibung der Waren oder Dienstleistungen muss präzise sein: Menge, Bezeichnungen, Einzelpreise, allfällige Rabatte und der für jedes Produkt oder jede Dienstleistung geschuldete Gesamtbetrag. Der Gesamtbetrag der Rechnung muss den Betrag vor Steuern und den Betrag nach Hinzufügung der anwendbaren Steuern und allfälliger Kürzungen oder Rabatte unterscheiden.

Wenn das Unternehmen mwst-pflichtig ist, gibt die Rechnung den auf jedes Produkt oder jede Dienstleistung anwendbaren Satz an. Sie erwähnt auch den entsprechenden MWST-Betrag; ist sie nicht mwst-pflichtig, muss dies klar angegeben werden. Die Zahlungsbedingungen müssen spezifiziert sein, insbesondere die Zahlungsfrist und allfällige Verzugszinsen. Üblich ist die Angabe der Bankkoordinaten des Verkäufers, und es ist nützlich, auf den der Transaktion vorausgegangenen Vertrag, das Angebot oder die geschäftliche Vereinbarung zu verweisen. Schliesslich muss das Dokument klar die Bezeichnung «Rechnung» tragen.

Diese Matrix dient in beide Richtungen. Für die vom KMU ausgestellten Rechnungen ist sie eine Checkliste zur Compliance. Für die erhaltenen Rechnungen – von PSP, Acquirer oder Telekombetreiber – liefert sie die zu stellenden Fragen.

Ist die Leistung überprüfbar beschrieben? Ist der Vertragsreferenz angegeben? Sind die Beträge exklusive Steuern und die MWST unterschieden? Sind die Zahlungsbedingungen konsistent mit dem Unterzeichneten?

Steuerlich empfiehlt die Eidgenössische Steuerverwaltung (ESTV) Unternehmen, die Leistungen auf Schweizer Gebiet erbringen, den Fragebogen auszufüllen, um zu bestimmen, ob eine MWST-Pflicht besteht. Eine unternehmerisch tätige Einheit kann auch ihre Registrierung im Register der Steuerpflichtigen beantragen.

Auf einer Rechnung von PSP, Acquirer oder Telekombetreiber muss das KMU die Leistungsbeschreibung und die Vertragsreferenz überprüfen können. Es kontrolliert auch die Beträge exklusive Steuern, die MWST und die Zahlungsbedingungen. Bei Kreditkartenzahlungen muss die an das Finanzinstitut (Six, Aduno) gezahlte Provision separat von den Gebühren des PSP identifizierbar sein.

Die zu kontrollierenden Schlüsselangaben sind vollständige Kontaktdaten, eindeutige chronologische Nummer, Ausstellungsdatum und Schweizer MWST-Nummer. Nötig sind auch eine präzise Beschreibung, die Beträge vor und nach Steuern, der MWST-Satz und -Betrag. Hinzu kommen Zahlungsbedingungen, Bankkoordinaten, Vertragsreferenz und die Bezeichnung «Rechnung».

Fälligkeiten, Liquidität und Verzugsrisiken

Zahlungsklauseln leben nicht im Vertrag: Sie übersetzen sich in die Liquidität. Die Zahlungsbedingungen und allfälligen Verzugszinsen müssen auf der Rechnung erscheinen, was voraussetzt, dass sie im Voraus durchdacht wurden. Die Fristen müssen für die Kunden des KMU wie für das KMU selbst realistisch sein. Eine im Vergleich zur Branchenüblichkeit zu kurze oder zu lange Bedingung erzeugt mechanisch Reibungen und Mahnungen.

Der Kontext ist anspruchsvoll. Ein solider Auftragsbestand schützt nicht vor einem Zahlungsausfall eines Kunden oder vor dem Ausfall eines Lieferanten, von dem das Inkasso abhängt.

Konkret sollte ein KMU seine Kundeneingänge und Lieferantenabbuchungen mit derselben Strenge verfolgen. Automatische Abbuchungen im Zusammenhang mit Telekomabonnements, monatlichen Fixkosten des PSP oder Transaktionsprovisionen sind regelmässig und leicht zu vergessen. Sie müssen mit den unterzeichneten Verträgen abgeglichen werden, um eine Tariferhöhung, eine abgerechnete, aber nicht genutzte Leistung oder eine Doppelfakturierung zwischen PSP und Acquirer zu erkennen.

Diese Überwachung berührt ein praktisches Kriterium: die Zuverlässigkeit. Ein Anbieter, der korrekt abbucht, vor Tarifänderungen warnt und seine Rechnungen dokumentiert, kostet weniger in der Verwaltung als ein scheinbar günstiger, aber unberechenbarer Anbieter.

Die Schlüsselklauseln der Liquidität sind die Zahlungsfrist und die Verzugszinsen. Sie müssen mit den Abbuchungen der PSP, Acquirer und Telekombetreiber konsistent sein. Eine Tariferhöhung oder Doppelfakturierung wird durch Abgleich der Verträge und Rechnungen erkannt.

Auswählen und Verhandeln jenseits des Preises

Der ausgewiesene Preis ist nur ein Teil der Entscheidung. Bei einem Zahlungsanbieter setzt sich die Gesamtkosten mindestens aus Installationsgebühren, monatlichen Fixkosten und Transaktionsgebühren zusammen. Diese Transaktionsgebühren reichen von etwa CHF 0.20 bis CHF 1.10 je nach Volumen. Hinzu kommen die an das Finanzinstitut für Kreditkarten gezahlten Provisionen, typischerweise zwischen 2,5 % und 3,5 % des Kaufpreises. Bei einem Telekomanbieter sind Optionen, Überschreitungen und Material hinzuzurechnen.

Jenseits der Kosten gehören Zuverlässigkeit und Eignung für die Bedürfnisse zu den bei der Wahl der Zahlungsmittel zu prüfenden Kriterien. Ein KMU, das wenige Transaktionen abwickelt, hat andere Anforderungen als ein Handel mit hohem Volumen. Ein Unternehmen, dessen Aktivität auf Netzwerkverfügbarkeit beruht, hat eine andere Toleranz gegenüber Unterbrüchen als ein Unternehmen, bei dem die IT sekundär ist.

Vor der Unterzeichnung erlaubt eine einfache Checkliste, die meisten bösen Überraschungen zu vermeiden. Welche Art von Vertrag wird angeboten (Auftrag, Werk, unbenannter Vertrag, Annahmevertrag, Bearbeitungsvertrag) und wer sind die Parteien? Wie lang ist die Dauer und wie wird gekündigt? Was sind alle Kosten, fix und variabel?

Figuriert der bewilligungspflichtige Anbieter in den nach Namen durchsuchbaren Listen der FINMA und für welche Art von Bewilligung?

Welche Daten werden verarbeitet und von wem? Welches anwendbare Recht und welcher Gerichtsstand sind vorgesehen? Wo werden vollständige Kopien der Verträge, einschliesslich der AGB und ihrer sukzessiven Versionen, aufbewahrt?

Diese letzte Anforderung ist kein Detail der Ablage. Da die Bedingungen regelmässig aktualisiert werden können, ist die Aufbewahrung einer vollständigen Kopie jedes Vertrags die einzige Möglichkeit zu wissen, wozu sich das KMU verpflichtet hat. Dies ermöglicht auch den Nachweis im Streitfall.

Für Zahlungen wendet das KMU dieselbe Kostenmatrix auf jeden Anbieter an: Installation, monatlicher Fixbetrag, Transaktionsgebühren und Kartenprovisionen. Für Telekom muss der Vertrag den Betreiber nennen; das BAKOM ist der Regulator und die VTD der Rahmen. Die bei Zahlungen zu prüfenden Kosten sind Installationsgebühren, monatliche Fixkosten, Transaktionsgebühren (CHF 0.20 bis CHF 1.10) und Kartenprovisionen (2,5 % bis 3,5 %). Bei Telekom sind Optionen, Überschreitungen und Material zu prüfen.

Bei Telekom sind die genannten Betreiber Swisscom, Sunrise und Salt. Swisscom weist höhere Grundpreise und Mobilverträge von 12 bis 24 Monaten auf, während Salt auf wettbewerbsfähige Preise und flexiblere Angebote setzt (alao.ch).