Frais d'un terminal de paiement en Suisse : commissions et abonnements

Ce qui compose le coût d’un terminal de paiement en Suisse

Le prix affiché d’un terminal masque l’essentiel du coût. Trois blocs se cumulent : frais uniques (achat de l’appareil ou mise en service), frais récurrents (abonnement mensuel ou location) et frais variables prélevés sur chaque encaissement.

Chez Nexi, la location d’un A920 coûte CHF 45 par mois HT. L’engagement est de 30 mois, avec CHF 90 de mise en service. Chez Worldline, la location revient à CHF 35 par mois, avec 12 mois minimum. Deux offres peuvent donc produire des factures très différentes.

Les frais variables combinent plusieurs mécanismes, à lire séparément. Un pourcentage du montant s’applique. Parfois s’ajoute un montant fixe par transaction : Worldline, 1.29 % + CHF 0.15. Parfois un plafond par transaction s’applique : CHF 2.00 sur Debit Mastercard, CHF 3.50 sur Visa Debit et V PAY. Parfois une commission minimale est facturée même si le pourcentage donne moins : CHF 0.12 chez PostFinance, CHF 0.20 chez Worldline, CHF 0.15 pour TWINT chez Worldline.

S’y ajoutent la rétrofacturation en cas de litige (CHF 30 chez Worldline, CHF 35 chez PostFinance) et le délai de versement. Ce délai est de 1 jour chez PostFinance, de 1 à 3 jours chez SumUp sans abonnement, et de 48 heures après la clôture journalière chez Worldline.

Comparer deux offres revient à comparer trois lignes distinctes, et non un tarif unique. Ces lignes sont : ce que vous payez une fois (matériel, mise en service), ce que vous payez chaque mois même sans encaisser (abonnement ou loyer), et ce que vous payez à chaque paiement. Une grille sans abonnement avec un taux élevé peut coûter moins cher qu’une grille avec abonnement et taux bas — et l’inverse — selon le volume encaissé.

Achat ou location : matériel, abonnements et frais fixes

À l’achat, les modèles relevés sur le marché suisse vont de CHF 19 (SumUp Solo Lite en promotion, CHF 39 au tarif catalogue) à CHF 699 (Worldline Saturn 1000F2).

Autres repères : PAX A50s de PostFinance à CHF 149.50 au lieu de CHF 299 ; miniPOS Cube de Worldline à CHF 99 ; Axium EX4000 à CHF 199 ; SumUp Solo à CHF 69 en promotion (CHF 99) ; SumUp Solo avec imprimante autour de CHF 118.

Parmi les modèles compatibles avec la future liaison à la caisse figurent notamment le PAX A77 de PostFinance à CHF 349.50 en promotion « bundle POS » (CHF 699 au catalogue) et le PAX A920Pro avec imprimante à CHF 649.50 (CHF 1’299). D’autres modèles compatibles, comme le SumUp Solo, sont proposés plus bas, à CHF 69 en promotion (CHF 99).

La location remplace l’achat par un loyer mensuel. Chez Worldline, elle coûte CHF 35 par mois (12 mois minimum) sur le Saturn 1000F2. Chez Nexi, elle coûte CHF 45 par mois HT sur l’A920, avec 30 mois d’engagement et CHF 90 de mise en service. Chez Nexi comme chez Worldline, le loyer s’ajoute à des frais de transaction de 1.29 % à 1.35 % : le matériel n’est jamais la seule ligne de la facture.

L’abonnement n’est pas toujours obligatoire. SumUp facture CHF 0 dans sa formule de base. PostFinance facture CHF 9.90 par mois et par terminal, carte SIM, données et maintenance incluses. SumUp Plus (ex-SumUp One) coûte CHF 29 par mois ou CHF 299 par an. Worldline ne facture rien si le terminal est acheté.

La contrepartie est directe : payer un abonnement achète un taux de commission plus bas. Chez SumUp, le passage de la formule sans abonnement à SumUp Plus fait tomber la commission de 1.50 % à 0.99 % sur les cartes de débit suisses et de 2.50 % à 0.99 % sur les cartes de crédit. La question n’est donc pas « abonnement ou pas », mais à partir de quel volume l’abonnement se rembourse par la baisse des taux.

Top 5 des modèles de terminal de paiement en Suisse (prix d'achat)

Commissions par transaction : débit, crédit, cartes étrangères et TWINT

Sur les cartes de débit suisses, les taux relevés vont de 0.99 % (SumUp Plus, avec abonnement) à 1.50 % (SumUp sans abonnement). PostFinance affiche 1.20 % ; Worldline, 1.29 % + CHF 0.15.

Sur les cartes de crédit, la fourchette va de 0.99 % à 2.50 %. PostFinance se situe à 1.50 %, Worldline à 1.29 % + CHF 0.15. L’écart entre deux offres peut donc dépasser un point de pourcentage sur le même encaissement, à volume identique.

Les cartes étrangères, Amex, premium et business sont facturées plus cher. Selon les grilles relevées : 2.50 % chez SumUp sans abonnement, 1.99 % avec SumUp Plus, 1.50 % chez Worldline. L’offre Lightspeed indique 2.75 % pour AmEx.

Chez PostFinance, ce type de carte est facturé « selon contrat », sans taux public. C’est la ligne à faire chiffrer par écrit avant de comparer les offres.

TWINT est tarifé séparément : 1.30 % chez PostFinance, 1.25 % + CHF 0.05 chez myPOS, 1.25 % chez Nexi (Visa et Mastercard). Chez Worldline, « tarif selon offre » ; pour les offres SumUp, « à vérifier auprès de SumUp ».

La PostFinance Card est facturée à la transaction, CHF 0.23, et non au pourcentage.

Deux garde-fous modifient le calcul sur les tickets extrêmes. Les plafonds par transaction de Worldline (CHF 2.00 sur Debit Mastercard, CHF 3.50 sur Visa Debit et V PAY) limitent le coût des gros montants. Les commissions minimales de CHF 0.12 à CHF 0.20 pèsent surtout sur les petits montants, typiques d’un stand ou d’un food truck.

Comparaison des frais de transaction par type de carte (Suisse)

Frais annexes et coûts à vérifier

Quatre postes font dériver la facture. La commission minimale d’abord : CHF 0.12 chez PostFinance, CHF 0.20 chez Worldline (CHF 0.15 pour TWINT). Elle s’applique même lorsque le pourcentage calculé donne moins. Un encaissement de quelques francs n’est donc jamais gratuit.

La rétrofacturation ensuite : CHF 30 chez Worldline, CHF 35 chez PostFinance par cas traité. Elle n’apparaît qu’en cas de litige. Son montant dépasse toutefois souvent la valeur de la transaction contestée.

Le délai de versement compte pour la trésorerie : 1 jour chez PostFinance, 1 à 3 jours chez SumUp sans abonnement, 48 heures après la clôture journalière chez Worldline. Le transit des fonds varie aussi : par la Suisse chez PostFinance et Worldline, par l’UE chez SumUp.

Pour une activité qui règle ses achats de marchandises chaque semaine, cette différence de quelques jours se traduit en besoin de fonds de roulement.

Vient enfin la compatibilité avec la caisse. Selon la comparaison publiée par agenda.ch (relevés du 14 septembre 2026), aucun terminal n’est aujourd’hui relié automatiquement à sa caisse. Le montant est saisi sur le terminal, le client paie, puis vous enregistrez le paiement dans la caisse avec le bouton « Carte bancaire ».

Une liaison directe est à l’étude, mais elle ne fonctionnera qu’avec certains modèles. Un PostFinance PAX A50s, un SumUp Solo Lite ou Air, un Worldline Yomani ou Yoximo ne pourront pas être pilotés depuis une caisse dans le navigateur.

Comme les promotions changent souvent, l’offre écrite demandée avant commande reste la seule base fiable de comparaison.

Alternatives sans terminal : Tap to Pay et SoftPOS

Tap to Pay, également appelé SoftPOS, utilise l’antenne NFC d’un smartphone pour encaisser les paiements sans contact. La carte ou le téléphone du client est approché de l’appareil du commerçant. La transaction passe par une application certifiée et un prestataire de services de paiement (PSP).

Il faut un smartphone Android ou iOS compatible NFC et l’application d’un PSP compatible. Aucun matériel supplémentaire n’est nécessaire.

Pour un food truck, un stand de marché ou une activité saisonnière, le modèle présente trois avantages concrets : pas de frais d’acquisition pour un terminal, pas de frais fixes et pas de durée minimale d’engagement. La configuration prend généralement moins d’une heure.

En Suisse, Payrexx, SumUp, Worldline, Stripe et Nexi figurent parmi les prestataires proposant Tap to Pay. Apple a activé la fonction sur iPhone en mars 2025 pour la Suisse. Les appareils Android la prennent en charge depuis plus longtemps via les applications des fournisseurs. Tap to Pay sert aussi de solution de secours si un terminal classique tombe en panne.

Reste l’arbitrage avec un terminal dédié. Le smartphone dépend de sa batterie et de sa connexion. Il n’imprime pas de ticket sans accessoire et reste l’appareil que vous utilisez pour le reste de votre activité.

Un terminal classique embarque une carte SIM de données. Chez PostFinance, l’abonnement de CHF 9.90 par mois inclut la carte SIM, les données et la maintenance. Selon les modèles, il intègre aussi une imprimante.

Pour une activité saisonnière sans volume garanti, l’absence d’engagement est l’argument décisif. Pour un point de vente fixe avec un volume régulier, l’arbitrage se joue sur les taux de commission et le coût fixe mensuel.

Avantages et inconvénients du modèle Tap to Pay vs terminal physique

Estimer sa facture selon son activité

Le calcul tient en une addition : (volume encaissé par type de carte × taux correspondant) + abonnement mensuel + frais fixes éventuels. Il faut ventiler le volume par moyen de paiement plutôt qu’appliquer un taux unique, car les écarts sont importants. Chez SumUp sans abonnement : 1.50 % sur le débit suisse et 2.50 % sur le crédit. Chez SumUp Plus : 0.99 % sur les deux, avec un abonnement de CHF 29 par mois ou CHF 299 par an.

Exemple sur CHF 10’000 encaissés dans le mois, moitié en débit suisse, moitié en crédit : en formule sans abonnement à 1.50 % / 2.50 %, la commission ressort à CHF 75 + CHF 125 = CHF 200. En formule avec abonnement à 0.99 %, elle tombe à CHF 99, plus CHF 29 d’abonnement, soit CHF 128. La bascule dépend donc du volume : l’abonnement devient avantageux lorsque l’économie de commission dépasse son prix. Refaites le calcul avec votre propre répartition avant de choisir entre achat et location.

La part de chaque moyen de paiement n’est pas un détail. Selon la Banque nationale suisse (exposé de Petra Tschudin et Thomas Moser, 16 avril 2026), près de 30 % des paiements aux points de vente se font encore en espèces et environ 50 % par carte de débit. Dans beaucoup de commerces, le débit domine donc le crédit, ce qui abaisse le taux moyen pondéré.

Ajoutez la part de cartes étrangères, d’Amex et de TWINT — souvent entre 1.25 % et 2.50 % —, les commissions minimales sur les petits tickets et une provision pour rétrofacturation (CHF 30 à CHF 35 par cas). Ne comparez pas seulement le taux : le délai de versement (1 jour, 1 à 3 jours ou 48 heures) et le transit des fonds (Suisse ou UE) déterminent aussi combien l’encaissement coûte en trésorerie.

Statistiques clés sur les modes de paiement en Suisse (2026)

Questions à poser avant de choisir

Faites préciser par écrit, avant toute commande, le taux appliqué à chaque type de carte : débit suisse, crédit, cartes étrangères, Amex, premium, business, TWINT, PostFinance Card. Demandez aussi l’existence d’un montant fixe ajouté par transaction et d’un plafond par transaction.

Faites chiffrer le montant de la commission minimale, les frais de rétrofacturation, le délai de versement des fonds et le pays de transit. Enfin, précisez le prix d’achat ou le loyer, la durée d’engagement minimale et les éventuels frais de mise en service.

Ajoutez trois questions qui n’apparaissent pas dans les grilles tarifaires. L’abonnement est-il obligatoire ou seulement une option, et que se passe-t-il si vous y renoncez ? Le modèle envisagé pourra-t-il être relié à votre logiciel de caisse ? La future liaison automatique ne concernera que certains modèles : ni le PAX A50s de PostFinance, ni les SumUp Solo Lite et Air, ni les Worldline Yomani et Yoximo n’en feront partie.

Demandez aussi quelles promotions sont en cours, celles-ci changeant souvent. Exigez une offre écrite avant de commander.

Vérifications obligatoires avant de choisir un terminal